Author: พงศ์พิชญ์ พิณสาย

ชวนสำรวจว่าในประเทศกลุ่มที่มีรายได้สูง มีการจัดตั้งระบบกองทุนบำนาญมานาน และมีสวัสดิการพื้นฐานเรื่องเงินบำนาญสำหรับใช้จ่ายหลังเกษียณอายุที่ดี มีการจ่ายเงินบำนาญให้กับประชาชนในประเทศเป็นจำนวนเท่าใด และนอกจากจำนวนเงินแล้ว มีปัจจัยใดอีกบ้างที่มีผลต่อการใช้ชีวิตในวัยเกษียณ

ลืมตำราวิชาการที่พูดถึงเทคนิคและวิธีการประเมินผลผู้จัดการกองทุน ที่หนาเกินกว่า 100 หน้า เต็มไปด้วยศัพท์เทคนิคทางการเงินและการคำนวณมากมายไปก่อน แล้วลองใช้วิธีต่อไปนี้ประเมินผลกองทุนรวมด้วยตัวเองกัน

ก่อนจะแก้ปัญหาหมอกฝุ่นควันโดยการห้ามคนใช้รถยนต์ ชวนมาสำรวจตัวเลขกันก่อนว่า ต้นทุนการเดินทางโดยขนส่งสาธารณะของไทยเป็นอย่างไร เมื่อเทียบกับประเทศอื่นๆ ในโลก

ในแง่ของการใช้เงินทำงาน นักลงทุนส่วนบุคคลหรือเจ้าของทรัพย์สินที่ว่าจ้างให้ผู้อื่นบริหารเงินให้ ก็ต้องกลับไปประเมิน ‘ผลการดำเนินการ’ ของกองทุนตาม 4 ขั้นตอนต่อไปนี้

หากจะรอเงินก้อนตอนเกษียณอายุ เงินนั้นอาจไม่พอใช้ หนทางหนึ่งที่ควรใส่ใจตั้งแต่ตอนนี้คือ ‘กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ’ กองทุนที่นายจ้างและลูกจ้างร่วมกันจัดตั้งขึ้นด้วยความสมัครใจของทั้งสองฝ่าย เพื่อให้ลูกจ้างมีเงินออมไว้ใช้ยามเกษียณอายุ

ดอกเบี้ยเงินกู้บ้านของไทยสูงเป็นอันดับ 5 เมื่อเทียบกับประเทศในกลุ่มตัวอย่าง 50 ประเทศ และสูงที่สุดในเอเชีย และแม้จะรู้ว่าดอกเบี้ยเงินกู้บ้านแพงแค่ไหน แต่สำหรับคนสร้างครอบครัวก็เป็นสิ่งที่ต้องยอมจ่าย

ชนชั้นกลางไทยในเมืองหลายคนมีความฝันอยากจะซื้อห้องในอาคารชุดสักหลัง ความฝันนี้เป็นไปได้แค่ไหน เมื่อวิเคราะห์ราคาในปัจจุบัน เงินเดือน และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัย เปรียบเทียบกันทั้งหมด 8,500 เมืองใน 90 ประเทศ

สำรวจอายุเกษียณของประเทศต่างๆ ทั่วโลก ว่าเขาเลิกทำงานกันตอนอายุเท่าไร และสวัสดิการเงินบำนาญที่ได้หลังจากนั้น สะท้อนอะไรจากอายุเกษียณที่ต่างกันเหล่านี้

ลองมาศึกษาตราสารหนี้ประเภท Inflation-linked bond ที่มีการจ่ายผลตอบแทนอิงกับเงินเฟ้อ ว่าามีรายละเอียดอะไรที่ต้องดูบ้าง ก่อนเข้าไปรองรับความเสี่ยงในการลงทุน

พันธบัตรภาคเอกชน หรือหุ้นกู้ ก็คือตราสารทางการเงินที่บริษัทเอกชนเป็นผู้ออกตราสาร เพื่อระดมทุนไปใช้ดำเนินกิจการ มูลค่าตลาดปัจจุบันอยู่ที่ราว 3 ล้านล้านบาท

คนจำนวนไม่น้อยเลือกซื้อกองทุนโดยดูจากชื่อกองทุน ชื่อบริษัทจัดการ และอัตราผลตอบแทนของกองทุนในอดีต แต่จริงๆ แล้วยังไม่พอต้องพิจารณาปัจจัยอื่นที่เกี่ยวข้องด้วย

การจะเปรียบเทียบว่า เงินบำนาญที่แต่ละคนในแต่ละประเทศได้รับนั้นถือว่ามากหรือน้อย เอาเข้าจริงแล้ว ไม่ควรวัดเป็นจำนวนเงินก้อนที่แต่ละคนได้รับ เนื่องจากแต่ละคนมีเงื่อนไขการใช้จ่ายในชีวิตที่ต่างกันออกไป