รู้จัก ‘บัญชีม้า’ รูปแบบการโจรกรรมเงิน ที่ควรรู้เท่าทันและพร้อมหาวิธีรับมือ

‘บัญชีม้า’ เป็นอีกหนึ่งรูปแบบในการโจรกรรมทางการเงิน ที่เป็นปัญหาสำคัญของประเทศในช่วงเวลานี้ หลังกลุ่มมิจฉาชีพเริ่มใช้วิธีว่าจ้างเปิดบัญชีเพื่อนำไปใช้ทำเรื่องผิดกฎหมาย หรือเอาไว้ใช้สำหรับถ่ายเทหรือใช้ในการฟอกเงินจากธุรกรรมต่างๆ ที่ผิดกฎหมาย 

วิธีการของมิจฉาชีพในการใช้บัญชีม้าเป็นเครื่องมือหลอกเอาทรัพย์สิน มักเริ่มจากการจ้างวานคนทั่วไปให้เปิดบัญชีธนาคาร เพื่อแลกกับค่าตอบแทนตามแต่ตกลงกัน หรืออีกรูปแบบคือการหลอกล่อให้เหยื่อเข้าไปกรอกข้อมูลส่วนตัวทั้งชื่อ-นามสกุล เบอร์โทรศัพท์ และหมายเลขบัตรประชาชน เพื่อนำไปไปเปิดบัญชีออนไลน์และสวมรอยเป็นเจ้าของบัญชีนั้น แล้วนำไปใช้เป็นธุรกรรมที่ผิดกฎหมายต่อไป

แม้จะเป็นเรื่องผิดกฎหมายที่มีโทษจำคุกถึง 3 ปี หรือปรับถึง 3 แสนบาท หรือทั้งจำทั้งปรับ แต่ปัจจุบันก็ยังพบเห็นการยินยอมขายบัญชีม้า หรือกลลวงในการหลอกเปิดบัญชีม้าหลากหลายรูปแบบ มิหนำซ้ำยังผันเปลี่ยนไปตามเล่ห์กลของมิจฉาชีพ

ทุกวันนี้มีการเปิดบัญชีม้าผ่านธนาคาร โดยเฉพาะธนาคารที่เน้นบริการผ่านทางโมบายแบงกิ้ง (Mobile Banking) จึงมักถูกเข้าใจผิดว่า ธนาคารต่างๆ มีส่วนเกี่ยวข้องให้เกิดบัญชีม้า ซึ่งโดยข้อเท็จจริงแล้ว กระบวนการเปิดบัญชีของทุกธนาคาร ทั้งที่สาขาและโมบายแบงกิ้ง จะต้องมีการยืนยันตัวตนจากผู้เปิดบัญชี เป็นไปตามมาตรฐานหลักเกณฑ์และข้อกำหนดของทางการอย่างเข้มงวด แทบไม่มีโอกาสที่ผู้เปิดบัญชีจะไม่รู้เรื่อง แต่เมื่อคนยังหาโอกาสเปิดบัญชีเพื่อแลกกับเงินที่มิจฉาชีพเสนอ บัญชีม้าจึงไม่หมดสิ้น

The Momentum ร่วมกับ CIMB THAI Bank ชวนผู้อ่านมาทำความรู้จักคำว่า ‘ม้า’ ในรูปแบบต่างๆ ที่นอกจากจะเป็นสัตว์ เป็นสำนวน และเป็นบทเพลงที่ติดหูแล้ว ในปัจจุบันยังสื่อถึงรูปแบบการโกงในธุรกรรมทางการเงิน พร้อมทั้งแนะนำวิธีการรับมือเมื่อมีความเสี่ยงต้องเจอกับบัญชีม้า เพื่อให้ประชาชนอย่างเราๆ จิตแข็ง รู้เท่าทัน และไม่ตกเป็นเหยื่อของกลุ่มมิจฉาชีพใจคด

แม่ม้าออนไลน์

ถือเป็นรูปแบบของมิจฉาชีพที่แพร่หลายจำนวนมาก ด้วยการทำทีเป็นพ่อค้า-แม่ค้าในโซเชียลฯ ป่าวประกาศจำหน่ายผลิตภัณฑ์ที่ราคาถูกกว่าท้องตลาด เพื่อดึงดูดให้คนแห่มาซื้อผลิตภัณฑ์ของตนเอง 

และทันทีที่มีการหลอกให้โอนค่าสินค้าเข้าบัญชีม้า เพื่อจัดส่งให้ลูกค้าต่อไป พ่อค้า-แม่ค้าก็จะเผยตัวว่าเป็นมิจฉาชีพออกมา และบล็อกช่องทางการติดต่อกับลูกค้า ก่อนหายเข้ากลีบเมฆอย่างไร้ร่องรอย 

ดังนั้น การซื้อขายสินค้ากับพ่อค้า-แม่ค้าออนไลน์ เพื่อป้องกันการโอนเงินไปยังบัญชีม้า การตรวจสอบชื่อบัญชีว่าตรงกับชื่อของพ่อค้า-แม่ค้าหรือไม่ รวมไปถึงการเลือกซื้อสินค้าจากร้านค้าได้รับการยอมรับ ตรวจสอบข้อมูลได้ ก็จะเป็นหนึ่งวิธีในการลดความเสี่ยงกับการต้องเจอลีลา ‘แม่ม้าออนไลน์ได้’

ชอบม้า ชอบม้า รูปร่างหน้าตาแบบนี้

บัญชีม้าอีกรูปแบบหนึ่งที่มักเห็นได้บ่อยในกลุ่มของการเงิน เช่น การชักชวนการลงทุน คือการที่มีผู้ใช้งานออนไลน์แปลกหน้าเข้ามาตีสนิท ทำทีมาชวนพูดคุยในเรื่องที่สนใจ ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นเรื่องของการลงทุนในหุ้นคริปโตเคอร์เรนซี บ้านออมเงินในรูปแบบต่างๆ การชักชวนเล่นพนันออนไลน์ รวมไปถึงการชักชวนผ่านแอปพลิเคชันหาคู่ (Online Dating Apps) ที่ได้รับความนิยมในปัจจุบัน 

จากนั้นเมื่อเหยื่อตายใจหลงสนิทชิดเชื้อกับมิจฉาชีพ ก็จะมีการชักชวนให้มาลงทุน หว่านล้อมให้โอนเงินเข้ามายังบัญชีม้า โดยอ้างว่าเป็นเงินต้น ค่าสมัคร หรือค่าเปิดระบบ แลกกับผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินต้นหลายเท่าตัว ซึ่งในบางกรณี การลงทุนครั้งแรกอาจจะได้ผลตอบแทนจริงตามที่กล่าวอ้าง แต่เมื่อไรที่มีการโอนเงินต้นมากขึ้นเรื่อยๆ จนเหล่ามิจฉาชีพพอใจในตัวเลขแล้ว ก็จะนำไปสู่เหตุการณ์หายวับเข้ากลีบเมฆเช่นเคย โดยที่เจ้าของเงินไม่สามารถตามตัวคนผิดและเอาเงินกลับมาได้ 

แน่นอนว่าวิธีป้องกันในกรณีนี้ อันดับแรกต้องเข้าใจเสียก่อนว่า ไม่มีการลงทุนแบบไหนที่เพียงแค่โอนเงินไปให้บัญชีหนึ่งแล้วจะได้เงินจำนวนที่เพิ่มกลับมา ดังนั้น หากมีการชักชวนด้วยอุบายแบบนี้จากคนแปลกหน้าทั้งจากในโซเชียลมีเดียและแอปพลิเคชันหาคู่ คำแนะนำคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่า บุคคลที่ชักชวนมีความน่าเชื่อถือมากเพียงใด มีตัวตนจริงไหม อีกทั้งแพลตฟอร์มที่ใช่ในการลงทุนเองก็ต้องตรวจสอบว่า มีการรับรองโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (กลต.) หรือไม่

ม้าเนี่ยแหละตัวจริง

สำหรับบัญชีม้ารูปแบบนี้เป็นเล่ห์กลที่ค่อนข้างเฉพาะตัว ยากจะพบเจอในวงกว้าง แต่หากใครเจอวิธีการหลอกล่อให้โอนเงินเข้าบัญชีม้า ต้องระวังให้เป็นพิเศษ เพราะการที่มิจฉาชีพอ้างตัวว่า เป็นเพื่อน เป็นพี่ เป็นน้อง โดยอาจจะแฮ็กหรือล็อกอินเข้าบัญชีออนไลน์ของคนรู้จัก แล้วทักข้อความมาขอให้เหยื่อโอนเงินเข้ามาบัญชี ซึ่งส่วนใหญ่มักจะอ้างว่า เป็นเหตุฉุกเฉินจากเรื่องต่างๆ ทั้งค่ารักษาพยาบาล อุบัติเหตุ หรือการอ้างว่าเป็นการยืมระยะสั้นที่จะรีบคืนทันที

ด้วยความไว้เนื้อเชื่อใจ เห็นว่าเป็นคนรู้จักทักมาขอความช่วยเหลือ หลายคนก็มักจะโอนเงินไปยังบัญชีที่เขาส่งมาให้ หวังช่วยเหลือกันและกัน และกว่าที่จะรู้ตัวว่าเราโอนเงินให้มิจฉาชีพ ญาติปลอมๆ ของเราก็หายตัวไปอย่างไร้ร่องรอย ทิ้งไว้เพียงความบาดหมางใจระหว่างเหยื่อที่โอนเงินกับเจ้าของบัญชีตัวจริงได้ 

วิธีการป้องกันแบบนี้สามารถทำได้อย่างรัดกุม เพียงแค่ตรวจสอบบัญชีปลายทางว่า ชื่อ-สกุลตรงกับคนรู้จักหรือไม่ หรือหากเพื่อความแน่ใจ ก็โทรศัพท์ไปพูดคุยให้แน่ใจว่า เพื่อนเราตัวจริงเป็นคนขอความช่วยเหลือเรื่องการเงิน ไม่ใช่ม้าตัวปลอมที่พยายามหลอกให้เราโอนเงินเข้าบัญชีม้า