ปัญหาสุดสาหัส ของสิ่งที่เรียกว่า ‘หนี้’

0.55

เรื่องฮิตอันดับหนึ่งของปัญหาด้านการเงิน ที่ถ้าไม่ร้ายแรงจริงๆ ก็ไม่มีใครอยากจะปรึกษา แต่หากรอจนถึงวันนั้นก็อาจจะสายเกินไป ที่น่าตกใจคือ 46% ของคนไทยเป็นหนี้นอกระบบ ซึ่งหลายเปอร์เซนต์ในนั้นก็มีสาเหตุจากการกู้เต็มพิกัดจนไม่สามารถกู้ในระบบได้อีกต่อไป อะไรที่ทำให้คนไทยเป็นหนี้กันมากมายขนาดนี้ เราจะมาให้คำตอบในรายการตอนนี้กัน

ประเภทของหนี้

3.32

การเป็นหนี้นั้นมีหลายรูปแบบ แบ่งเป็นสองกลุ่มง่ายๆ คือ หนี้ปัจจัยพื้นฐาน เช่นหนี้บ้าน หนี้รถ หรือหนี้เพื่อการศึกษา ซึ่งถือเป็นหนี้ที่มีความเป็นเหตุเป็นผล กับอีกกลุ่มคือหนี้บริโภค เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้ผ่อนของ รวมถึงหนี้นอกระบบที่เกี่ยวกับการกินอยู่ใช้จ่าย ซึ่งเราก็ควรจะจัดการและบาลานซ์ทั้งสองกลุ่มนี้ให้ดี แต่ส่วนใหญ่กว่ารู้ตัว หนี้ที่มีก็กลายเป็นเรื่องอีรุงตุงนังไปซะแล้ว

ความยากง่ายของการจัดการหนี้

6.19

เชื่อหรือไม่ว่าระหว่างกองหนี้ที่มีหนี้บ้านอยู่ในนั้น กับกองหนี้ที่ไม่มีหนี้บ้านอยู่ แม้จะดูเป็นหนี้ชิ้นใหญ่แต่กลายเป็นว่าคนที่มีหนี้บ้านกลายเป็นคนที่ถูกแก้ปัญหาได้ง่ายกว่าซะอย่างนั้น อยากรู้ว่าเพราะอะไรต้องลองไปฟังกัน

สามสัญญาณอันตรายของหนี้ที่เป็นพิษ

7.50

หากคุณเริ่มจะต้องจ่ายขั้นต่ำในหนี้ทุกรายการ มีหนี้เกินครึ่งหนึ่งของรายได้ และเริ่มจะต้องกู้เพิ่มเติมเพื่อมาผ่อนหนี้ที่มี นั่นเป็นสัญญาณอันตรายที่แสดงว่าคุณเริ่มจัดการบริหารหนี้ไม่ไหวแล้ว ลองมาคำนวนดูว่าตอนนี้คุณมีหนี้เท่าไหร่ สูงจนอันตรายหรือไม่ และความจริงแล้วมีหนี้แค่ไหนถึงจะอยู่ในเกณฑ์ที่เรียกว่าพอดี เพื่อป้องกันและแก้ปัญหาหนี้ที่มีไปด้วยกัน

“ถ้าผมขายรถ แล้วผมจะบอกคนอื่นว่ายังไง”

17.13

เมื่อหน้าตาทางสังคมกลายเป็นปัญหา จากเคสของคนที่ซื้อรถแล้วต้องผ่อนจนเกินตัว แต่ก็ไม่อยากจะขายทิ้งเพราะกลัวสายตาจากภายนอก จนกลายเป็นภาระหนักใจและอาจจะนำไปสู่หนี้ก้อนใหญ่ที่เกินจะรับมือ ซึ่งความจริงแล้ววิธีแก้ปัญหานี้มีเพียงขั้นตอนง่ายๆ โดยเริ่มต้นที่การตัดใจ มันก็จะไม่สร้างภาระเพิ่มให้กับเราแล้วล่ะ

รถก็อยากมี บ้านก็อยากปลูก แต่จะทำยังไงให้หนี้ไม่ทำลายชีวิต

24.12

เมื่อรถและบ้านเป็นสองสิ่งที่คนยุคนี้ต้องมีต้องใช้ การรับภาระก้อนใหญ่มาไว้กับตัวนั้นก็อาจจะต้องไตร่ตรองให้ดีก่อนคิดจะซื้อ กับสองข้อที่ควรคำนึง หนึ่งคือเราจำเป็นต้องซื้อจริงรึเปล่า และสองคือเรามีความพร้อมที่จะซื้อมากแค่ไหน หากยังตอบสองข้อนี้ไม่ได้ก็อาจจะต้องชะลอออกไป แต่ถ้าเคลียร์ทุกคำถามได้ก็จงจัดไปไม่ต้องรอ

แล้วตกลงว่าเป็นหนี้ต้องแก้ยังไง

27.15

คำตอบแบบง่ายๆ ก็คือแค่เอาเงินไปคืนเค้า แต่แท้จริงแล้ววิธีการแก้หนี้นั้นไม่ได้มีแค่เรื่องของวิธีการทางการเงิน แต่ยังเป็นเรื่องของกำลังใจและความคิด ปัญหาที่แท้จริงของคนที่ติดหนี้คือการทำลายความภูมิใจในตัวเองจนหมดความมั่นใจ ซึ่งการจะสร้างความภูมิใจให้กลับมาอีกครั้งนั้น วิธีง่ายๆ แต่ได้ผลสุดๆ นั่นก็คือการเก็บออม แต่จะเก็บออมอย่างไร และได้ผลแค่ไหน ลองฟังตัวอย่างจากชีวิตจริงของหนุ่ม Money Coach

Tags: